Finansijski vodič za tinejdžere

Šta je finansijska pismenost i zašto je ona važna?

Finanskisja pismenost je kognitivno razumevanje finansijskih komponenti, kao što su budžetiranje, ulaganje, zaduživanje, štednja, oporezivanje. Zapravo, to je veština koja će ti pomoći da bolje upravljaš ličnim finansijama.

Brojne odluke, one lične i poslovne, oslanjaju se na finansijsku pismenost, pa je zato korisno početi sa edukacijom što ranije. Ukoliko sada naučiš kako da rasporediš džeparac, kasnije ćeš lakše upravljati ozbiljnijim budžetima, a moći ćeš i da doneseš promišljene odluke, kao i da izbegneš nepotrebne stresne situacije. Dakle, sticanjem ovih veština postavljaš temelj za (finansijsku) slobodu u budućnosti. 

Kako da rasporediš džeparac?

Ukoliko tortu podeliš na parčiće duže ćeš u njoj uživati, zar ne? Isto je i sa džeparcem!

Ono što ti je potrebno jeste – dobar plan. Znamo, planiranje ume da izludi čoveka i, nije baš slatko kao torta, ali je u suštini veoma korisno.

Svaki put kada dobiješ džeparac polovinu odmah rasporedi za svakodnevne troškove, drugi polovinu podeli na dva dela – ušteda i nepredviđeni troškovi. Hajde da vidimo kako to u praksi izgleda, sa džeparcem od 6000 dinara:

• 3000 odvajaš za svakodnevne troškove – užina, piće sa prijateljima i slično
• 1500 stavljaš u štek – za nove patike, igricu, bajs ili nešto drugo što želiš
• 1500 ostavljaš sa strane za slučaj nepredviđenih troškova – ukoliko ti zatreba nešto dodatno, pa brže potrošiš džeparac

Ako do nepredviđenih okolnosti ne dođe (što je najbolji mogući scenario), taj novac možeš staviti u štek, a tako ćeš biti korak bliže zacrtanom cilju. Jedan deo tog novca možeš dati i u humanitarne svrhe, jer pomažući drugima dobijaš mnogo više – neguješ osećaj empatije i odgovornosti, što te čini svesnijim i boljim članom zajednice.

Na ovaj način odgovorno upravljaš svojim novcem, postaješ zrelija i samostalnija osoba, koja će u budućnosti moći da donosi kvalitetne životne odluke.

Šta ukoliko brzo potrošiš džeparac?

Čini ti se da samo pucneš prstima i pare već nestanu iz tvog novčanika? Od magije je ipak verovatnije da neodgovorno postupaš sa novcem. Ukoliko ti se ovo bude dešavalo i pored saveta koji smo iznad naveli onda:

Preispitaj svoje troškove

Postavi sebi neka ključna pitanja – Na šta zaista trošiš? Da li ti je potrebno baš sve što kupiš? Da li je neka kupovina bila ishitrena? Na ovaj način steći ćeš bolji uvid u svoje troškove i shvatiti zašto novac “curi”.

Istraži cene

Uradi ono što rade odgovorni potrošači – uporedi cene proizvoda koji želiš da kupiš i vidi da li na nekom drugom mestu možeš proći jeftinije – možda je negde u toku akcija ili sezonski popust. Ova navika istraživanja biće ti preko potrebna i od velike pomoći kada jednog dana budu u pitanju važne životne odluke.

Napravi spisak 

Živimo u potrošačkom društvu, a oglasi nas vijaju sa svih strana. Zato ne čudi što nam se svima desi da ponekad kupimo i nešto što nam zaista nije potrebno. Spisak ti može pomoći da ostvariš veću samokontrolu i ne poklekneš pred dobrim marketingom.

Bliži svetu odraslih

Dobro upravljanje džeparcem priprema je za svet odraslih. A, u svetu odraslih ljudi za plaćanje najčešće koriste – kartice. Ne, kartica nije samo komad plastike na kojoj, nekako, uvek ima novca. Karticu ne možemo provlačiti do besvesti, jer i ona, kao i novčanik u fizičkom obliku, može lako postati prazna. 

Postoje i bankarske kartice za decu, koje su vezane za račun roditelja ili staratelja. Dete može plaćati karticom, kupovati online, podizati novac sa bankomata, ali odrasli su ti koji prate potrošnju – postavljaju limite (određuju koliko dete može da potroši na dnevnom, nedeljnom ili mesečnom nivou) i prate sve transakcije (imaju uvid u sve što je plaćeno tom karticom). Možda ti, ili neki od tvojih prijatelja imate takvu karticu, a ona može biti pravi alat za učenje kroz praksu i sticanje važnih digitalnih veština. Na taj način susrećeš se sa svetom odraslih, bankarskim jezikom, a pre svega sa proizvodima koji će ti u budućnosti biti potrebni. Možeš razgovarati sa roditeljima i o ovom načinu finansijske edukacije, koji će pored toga biti i veoma praktično rešenje za obe strane.

Leksikon pojmova

Neki od finansijskih pojmova su ti možda poznati, a da li znaš šta predstavljaju i kako sve zapravo funkcioniše? Hajde da neke osnovne pojasnimo:

Bankovne kartice

Bankovna kartica je jedan od bankarskih proizvoda i, premda postoje razni tipovi kartica, najčešće služi za primanje plate. Taj tip kartice naziva se debitna kartica i ona nam omogućava da trošimo novac koji već imamo na računu. Nekada su se plate primale u kovertama, danas se novac nalazi na karticama, jer je to sigurnije, jednostavnije i praktičnije. Iako nije u fizičkom obliku, novac koji se nalazi na kartici je stvaran novac, koji je potrebno zaraditi i sa kojim bi jednako odgovorno trebalo raspolagati. 

Pored debitne, česte su i kreditne kartice. Ovaj tip kartice omogućava ljudima da troše novac koji trenutno nemaju. Kako sve funkcioniše? Najednostavnije rečeno banka određuje limit do kog neka osoba može trošiti, a dug se isplaćuje, najčešće kroz nekoliko rata, sa kamatom.

Kamata

Kamata je zapravo naknada za korišćenje tuđeg novca. Pri pozajmici novca banke zaračunavaju kamate, odnosno deo koji se mora vratiti uz pozajmljeni novac. Na taj način banke zarađuju.

Transakcija

Transakcija je svaki prenos novca između računa. To može biti kupovina, uplata, podizanje gotovine ili prebacivanje novca sa jednog računa na drugi. U suštini, transakciju možeš posmatrati kao svaki finansijski “pokret” između tebe i neke druge strane.

Štednja

Razni su razlozi za odvajanje novca sa strane, ali jedan od najčešćih je – sigurnija budućnost. Da novac ne bismo držali po kasicama prasicama ili ispod kreveta, banke predstavljaju praktično i sigurno rešenje. Postoji nekoliko tipova štednje, a dva najpoznatija su – štednja po viđenju i oročena štednja. Kod prvog tipa korisnici svojim novcem mogu raspolagati u svakom trenutku, odnosno mogu dodavati novac na štednju i podizati ga sa svog računa kad god požele. Kod oročene štednje novac je “zaključan” u banci na određeni period uz veće kamate. 

Zašto banke daju kamatu da bismo kod njih čuvali novac? Dok je novac u banci, banka ga koristi za svoje poslovanje i kreditiranje drugih klijenata. Dakle, kamata je način da banka “nagradi” štediše što su joj na određeni period “posudili” novac. 

Pored ova dva tipa štednje postoji i investiciona štednja, kod koje je potencijalno veća dobit, ali su i veći rizici. 

Dozvoljeni minus

Ovaj princip jeste sličan kreditnoj kartici, ali je dozvoljeni minus vezan za tekući račun, odnosno debitnu karticu. Kamate su značajno manje, u odnosu na one kod kreditnih kartica, a postoji i limit do kog se može otići u minus. Dozvoljeni minus se aktivira onda kada se potroše sva sredstva sa kartice, naravno, ukoliko je ova usluga odobrena od strane banke, kao i ukoliko je klijent podneo zahtev za nju.

Kredit

Postoje različiti tipovi kredita, ali dva najčešća su stambeni i potrošački, odnosno keš kredit. Kod kredita banka ceo iznos isplaćuje unapred, a klijent vraća u mesečnim ratama uz kamatu. 

m-bank

Mobolna aplikacija banke ili m-bank, kako se najčešće naziva, omogućava klijentima banke da svom računu pristupe putem mobilnog telefona. Preko te aplikacije može se proveriti stanje na računu, prebacivati novac na neki drugi račun, dok se takođe mogu plaćati i računi, kupovati druge strane valute i slično.

Bankomat ili ATM

Uređaj koji omogućava da podizanje novca sa računa, kako bismo ga imali u fizičkom, papirnom obliku, nazivamo bankomat. Takođe, preko bankomata može se proveriti i stanje na računu, novac se može i uplatiti na račun, a mogu se izvršiti i neke druge jednostavne transakcije bez odlaska u banku. 

Investicija

Investicija predstavlja ulaganje novca sa ciljem da se on uveća tokom vremena. Ljudi investiraju u razne stvari poput raznih fondova, u kupovinu akcija neke kompanije, u nekretnine i slično. Investicije nose određeni rizik, ali nude mogućnost zarade ukoliko vrednost, onoga u šta se uloži, poraste.

Postoji gomila drugih finansijskih pojmova sa kojima ćeš se kroz život susresti. Ipak, iz ove prve, kratke, ekonomske lekcije, izvuci važnu pouku – odgovorno upravljanje novcem je neophodno za stabilan i kvalitetan život.

---